Como organizar as finanças pessoais em 10 passos

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Você sabe como organizar as finanças pessoais? Muitas pessoas acumulam dívidas altas por não saberem como controlar seus gastos. Resultando no pagamento atrasado de contas, valores de dívidas em aberto e, em casos mais graves, na perda do crédito em instituições financeiras por conta da restrição no nome.

Saber organizar as finanças impacta positivamente na sua qualidade de vida, uma vez que, ao chegar o momento de pagar as contas, você não terá maiores preocupações em efetuar os pagamentos, já que terá um bom controle de tudo. E ainda, poderá investir o que sobrar em seus objetivos e desejos, fazendo render seu dinheiro.

Neste guia completo, você verá dicas de como organizar suas finanças a fim de não ficar apertado ao final do mês e se manter sempre em dia com a saúde do seu bolso. Confira!

Consulte a situação do seu nome

Para se certificar de que sua vida financeira está equilibrada, é importante fazer uma consulta em plataformas onlines de birôs de crédito para verificar se possui alguma pendência negativada.

Nessas plataformas, você terá acesso a possíveis dívidas negativadas, protestos em cartório, ações judiciais ou problemas na situação cadastral, que estão abertos em comércios ou bancos e cadastrados nesses sistemas. Então, consulte a situação do seu CPF e descubra se há restrições no seu nome para evitar surpresas desagradáveis e problemas futuros.

Além disso, terá acesso ao seu score — uma determinada pontuação que, à medida que cresce, demonstra que você é um bom pagador, proporcionando mais oportunidades de concessões de crédito em financeiras, bancos e lojas.

Realize um diagnóstico financeiro

Outro ponto é analisar seu financeiro e, com base nele, você poderá traçar maneiras de organização, definindo quais são as contas prioritárias e como está gastando seu dinheiro.

Veja quais são as contas parceladas que você tem no momento, quais são os valores e identifique se eles estão acima do que, normalmente, você pagaria. Considere também suas últimas compras, além do valor de renda que você tem mensalmente.

Ao analisar sua renda mensal e todos os seus gastos e dívidas, você irá diagnosticar se está no vermelho ou no verde, ou ainda, no amarelo, precisando dar mais atenção e realizar ajustes para ficar no verde.

Defina seus objetivos e metas financeiras

O que você deseja comprar? Quais são as suas metas? Estabelecer esse planejamento é essencial para que você comece a se organizar para aquilo que quer fazer ou que precisa fazer.

Dessa forma, você conseguirá atingir seu objetivo com foco em seu planejamento e sem desfalcar suas outras contas. Vale lembrar que não é um problema comprar o que se deseja, mas sim comprar e se endividar por falta de planejamento, impactando negativamente em todos os outros compromissos financeiros, como as contas fixas.

Considere o seu diagnóstico financeiro e possíveis dívidas negativadas para que seu planejamento seja viável e realista.

Crie um orçamento

Liste e faça a soma de todos os seus custos fixos, como, aluguel, contas de água, energia, entre outras. Com todos os valores somados e descobrindo o resultado, tenha em mente que esse dinheiro já está comprometido de sua renda mensal, pois se trata de seu custo de vida.

O valor que sobrar é o que você terá para gastar com eventuais despesas, pagar dívidas, fazer uma reserva financeira ou até mesmo fazer um investimento. Faça esse planejamento considerando as dicas anteriores.

Evite gastos desnecessários ou compras por impulso

As compras desnecessárias e feitas por impulsos são as maiores responsáveis pelo desequilíbrio financeiro. Porque muitas vezes, um fato não é considerado antes da compra, que é “eu preciso” ou “eu quero”.

Comprar coisas porque se precisa é fazer um investimento, afinal você precisa suprir uma necessidade. Comprar coisas pelo simples fato de querer, é, simplesmente, alimentar um capricho e isso pode ser perigoso quando não se tem uma vida financeira equilibrada.

Dessa forma, antes de comprar qualquer coisa é necessário considerar se está precisando ou se vai fazer uma compra porque achou um produto interessante, ou porque estava barato. Pois, esses são os sinais que podem começar a impactar sua vida financeira.

Priorize o pagamento de dívidas

O pagamento de suas dívidas deve ser uma prioridade. Por isso, nada de gastar dinheiro sem propósito e depois pensar nas contas. Reúna todos os boletos do mês e faça cada um dos pagamentos, de preferência antes de seus vencimentos.

Isso porque ao acumular dívidas, também vai aumentando os juros a serem pagos, fazendo com que a dívida aumente de valor. E isso, faz com que você gaste muito mais do que o pretendido.

Quanto antes você quitá-las, melhor é para o seu controle financeiro. Então, tenha atenção a isso e sempre observe as condições dos contratos, como juros por atraso e encargos.

Acompanhe suas finanças

As finanças precisam ser acompanhadas, porque esse processo é necessário na hora de saber como organizar as finanças pessoais para obter o total controle das suas finanças.

Para facilitar esse processo, você pode fazer planilhas mensais, contendo suas finanças, contas a pagar, valores retidos em aplicações e poupanças para um maior controle. O importante é que você tenha controle do que entra e do que sai, de quais são suas despesas, identificando o seu teto de gastos para que tudo se mantenha organizado.

Alimente a planilha sempre que necessário e vá acompanhando seu progresso para identificar possíveis ajustes ou oportunidades, até mesmo saber como agir em imprevistos financeiros.

Faça uma reserva para emergências

Para saber como organizar suas finanças pessoais, você precisa ter em mente que contar com uma reserva de emergência é essencial. Pois, caso aconteça alguma emergência ao decorrer do mês, você está preparado para cobrir as despesas.

Seja a batida do carro, a geladeira com problema, o celular pifado ou qualquer outro acontecimento inesperado, manter um valor para eventualidades vai te ajudar a resolver os problemas sem a necessidade de contrair novas dívidas. O que também ajuda a manter a sua saúde financeira em dia.

Aprenda a investir

Investir dinheiro também é uma forma de saber como organizar as finanças pessoais, por isso, se você deseja aplicar o seu dinheiro, leia mais sobre o assunto.

É necessário procurar informações com nomes reconhecidos do mercado e aprender um pouco mais sobre investimentos. Assim, seu dinheiro parado renderá, multiplicando seus recursos ainda mais.

Tenha uma carteira de investimentos diversificada

Além de investir, é necessário que sua carteira de investimentos seja diversificada, dessa forma você poderá ter diversos investimentos em diferentes séries. E quando um deles apresentar baixa, será possível compensar onde foi perdido com o setor que está em alta.

Dessa forma, o dinheiro perdido com a baixa de um setor poderá ser reposto por outra área, fazendo com que você não perca dinheiro e esteja sempre em ordem com seus investimentos. Afinal, o objetivo é ganhar e multiplicar os lucros, e não perdê-los.

Para entrar nessa área, é preciso estudar bastante e estar sempre atento a tudo o que acontece para que seus rendimentos sejam sempre altos.

Saber como organizar as finanças pessoais é uma forma de aprender a administrar seu dinheiro, ajudando você e sua vida financeira a se manter em equilíbrio. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!

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